¿Qué es la carencia en un seguro de baja laboral?

Q: ¿Qué es la carencia en un seguro de baja laboral?

La carencia (o franquicia) en un seguro de baja laboral es el número de días que deben pasar desde el inicio de la baja antes de que el seguro empiece a pagar la indemnización. Las opciones habituales son 0, 7, 15 o 30 días. A mayor carencia, menor prima mensual, pero mayor riesgo de descubierto inicial.

Tipos de carencia y su impacto en la prima

0 días

Más recomendado

Prima más alta

El seguro empieza a pagarte desde el primer día de baja. Ideal si no tienes ahorros para cubrir los primeros días.

7 días

Prima moderada (-15%)

Estás sin cobertura los primeros 7 días. La prestación del RETA cubre parcialmente este período (desde el día 4).

15 días

Prima baja (-25%)

15 días sin cobertura del seguro. El RETA cubre desde el día 4 al 75% desde el 21. Recomendable solo con ahorros.

30 días

Prima más baja (-40%)

Un mes entero sin cobertura del seguro. El RETA cubre desde el 60% hasta el 75%. Solo recomendable con fondo de emergencia.

¿Cómo elegir la carencia correcta?

La elección depende fundamentalmente de dos factores:

Tu fondo de emergencia: si tienes ahorros para cubrir las primeras semanas, puedes permitirte una carencia mayor y ahorrar en prima.
Tus gastos fijos: si tienes empleados, alquiler de consulta u otros gastos fijos que no pueden detenerse, necesitas cobertura desde el primer día.
El solapamiento con el RETA: el RETA ya tiene 3 días sin prestación inherentes; si el seguro también tiene carencia, el período descubierto se amplía.